Toolrack

Кредитный калькулятор

Работает офлайнНичего не загружаетсяБесплатно, без регистрации
Необязательно — идёт в счёт основного долга
Премия или неожиданный доход, разом направленный на остаток.
Ежемесячный платёж—
Общая переплата—
Всего выплачено—
Погашение—

В обратную сторону

Максимум, который вы потянете, со всем вместе
Каждый месяц, а не только каждый год

Остаток во времени

Остаток по годам

ГодВыплачено процентовВыплачено основного долгаОстаток

Рассчитайте ежемесячный платёж, общую переплату и дату погашения для любого кредита с фиксированной ставкой — и посмотрите, сколько сэкономит дополнительный ежемесячный платёж.

Куда на самом деле уходят деньги

Каждый месяц проценты начисляются на оставшийся остаток. Фиксированный платёж сначала покрывает эти проценты, и только то, что осталось, уменьшает основной долг. Поскольку в начале остаток снижается медленно, процентная часть остаётся большой годами.

По той же причине переплата по длинному кредиту может приблизиться к сумме займа или превысить её. Удвоение срока не уменьшает стоимость вдвое — оно примерно удваивает проценты, а ежемесячный платёж снижает далеко не в два раза.

Сравнение сроков

Сумма 250 000 под 6,5 процента, только основной долг и проценты:

СрокВ месяцОбщая переплата
15 лет2 178141 998
20 лет1 864197 344
30 лет1 580318 861

Платёж по 30-летнему кредиту на 27 процентов ниже, чем по 15-летнему, но за весь срок он обходится более чем вдвое дороже по процентам.

Эти цифры — арифметика, а не финансовый совет. Какой срок подходит именно вам, зависит от обстоятельств, которые эта страница не знает — посоветуйтесь с квалифицированным специалистом.

Частые вопросы

Как рассчитывается ежемесячный платёж?

По стандартной аннуитетной формуле: M = P × r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), где P — сумма кредита, r — месячная ставка (годовая, делённая на двенадцать), n — количество ежемесячных платежей. Она даёт фиксированный платёж, который к концу срока полностью закрывает и проценты, и основной долг.

Почему в начале так мало уходит на основной долг?

Проценты начисляются на остаток задолженности, а в начале остаток — это весь кредит. При ипотеке на 30 лет под 6 процентов примерно три четверти первого платежа составляют проценты. Соотношение меняется постепенно — поэтому первые несколько лет кажется, что долг почти не уменьшается, а затем процесс ускоряется.

Сколько на самом деле экономит досрочное погашение?

Больше, чем ожидает большинство: каждая дополнительная единица целиком уменьшает основной долг и отменяет все будущие проценты, которые на неё начислялись бы. Досрочный платёж в начале срока стоит гораздо больше той же суммы в конце — он отменяет больше оставшихся процентов.

Учтены ли налоги, страховка и комиссии?

Нет. Здесь считаются только основной долг и проценты. В реальный ипотечный платёж обычно входят ещё налог на имущество, страхование, иногда ипотечное страхование — вместе они могут добавить к ежемесячной сумме 20-30 процентов. Комиссии за оформление идут отдельно; именно поэтому эффективная ставка по предложению выше заявленной.

Похожие инструменты